奇书网

第三节 国际保险服务贸易（第2页）

纯费率是一定时期保险赔偿额与总保险金额之商的算术平均数，从概率论角度看，就是损失率的期望值，因此又称为保险金额损失率。

附加费率是保险经营管理费用及为防止各年度实际保险金额损失率背离保险金额损失率期望值，在纯费率基础上的附加。此外，还要附加考虑保险公司的经营成本和费用。

（2）制定保险费率的原则

制定保险费率，通常要遵循以下几项基本原则。

①充分性原则。②合理性原则。③公平性原则。④稳定性原则。⑤有利于防灾防损原则。

2。国际保险展业

保险展业是指保险人以保险宣传开道，广泛组织和争取保险业务的过程。保险展业是保险经营活动的最基本工作，保险人通过保险展业收取保险费，积累保险基金。保险人必须大量招揽业务，不断争取更多的保户，扩大业务规模，使保险基金有稳定和充足的来源，才能真正达到分散风险的目的，并保证保险经营的稳定性。

3。国际保险承保

保险承保是指保险人对投保人的投保要约，依据有关法律、法规、条款和自身经验，进行研究和审核，最终决定是否接受以及以何种条件接受的过程。

承保业务质量的好坏直接影响到保险人的经营稳定性和经济效益，因此，保险承保是保险业务经营管理中非常重要的一环。具体说来，保险承保包括核保和业务选择、承保控制及制单等内容。

4。国际保险防灾防损

防灾防损是指为了预防和减少灾害事故发生及其所造成的生命和财产损失而采取的各种组织措施和技术措施。保险防灾防损有两层含义：

一是保险是一种有效的防灾防损方式。保险本身就是一种预先的财务安排，投保人把未来有可能发生的不确定的支出转化为预先的固定的保费支出，达到事故发生后降低损失的目的。

二是保险经营必须与防灾、防损结合。保险人要把防灾、防损贯穿在保险经营的整个过程中，从条款制定、费率厘定、赔款支付等方面体现防灾、防损的原则，被保险人也应该积极开展防灾、防损工作，预防和减少灾害事故，尽可能避免保险标的发生损失，减少人员伤亡。世界上许多国家的保险人都在保险条款中明确规定被保险人的防灾、防损义务，在保险责任中有防止道德风险的规定，在保险费率上则体现出防灾、防损的优待或限制。

5。国际保险理赔

（1）理赔的含义与意义

保险理赔是指投保人在保险标的发生风险事故后，对保险人提出的索赔请求，按照有关法律、法规的要求和保险合同规定进行赔偿处理并支付保险金的过程。其主要环节包括受理案件、现场查勘、责任审核、保险赔款的计算与支付等。

保险理赔关系到保险合同双方的切身利益，理赔工作的质量直接影响到公众对保险人的信心。通过保险理赔，一方面可以检验保险承保的质量；另一方面可以反映保险经营的效益。

保险理赔应遵循重合同、守信用、实事求是、主动、迅速、合理的原则。

（2）保险赔偿的方式

在国际保险市场上，财产保险赔偿方式主要有比例责任赔偿方式、第一危险责任赔偿方式、定值保险赔偿方式和限额赔偿方式。

赔款金额=损失价值×保险金额保险价值-损余残值

（3）保险理赔的一般程序

保险理赔的一般程序为：受理案件→现场查勘→责任审核→保险赔款的计算与支付。

三、我国对外保险服务贸易

（一）我国国际保险服务贸易发展概况

在我国，保险业务分为涉外保险和国内保险两部分，涉外保险即国际保险、国外保险。

20世纪80年代，随着我国改革开放的深入，对外贸易飞速发展，涉外保险业务也随之得到长足发展，涉外险种服务范围由原来的进出口贸易扩展到对外承包工程、技术引进、中外合资、劳务出口等领域，并已涉足核电站、卫星发射等高科技领域。

随着对外经济联系日益广泛，中国人民保险（集团）公司、中国太平洋保险（集团）公司、中国平安保险（集团）公司等大型内资保险公司纷纷在国外部分国家和地区设立分支机构，建立起广泛的海外联系网，积极探索和开拓国际市场，已在东南亚、欧洲和北美等地区，共设立了43个保险营业机构和9个保险代表处。截至目前，中资保险机构在境外设立营业和非营业机构较多的国家和地区为：中国香港（24家）、英国（9家）、美国（6家）。

（二）我国国际保险业务的内容和种类

我国国际保险业务的种类很多，可以概括为水险、非水险和国际再保险三大类。

1。水险

亦称海上保险，是指以海上的财产及其利益、责任作为承保标的的保险。其主要承保标的有：船舶、运输货物、钻井平台、运费和保赔责任等。

海上保险有基本险、附加险两类，其中基本险又分为平安险、水渍险和一切险三种。海上保险承保的是海上风险造成的损失和费用。

（1）海上风险