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§经常上当受骗（第2页）

小微企业在与土耳其商家做生意时要特别注意，由于土耳其海关条例中有一条“超过45天无人认领的货物海关有权没收拍卖，原收货人有权优先获得该货物”的规定，所以土耳其专门有人进行这种团伙作案。办法是，先注册一个空壳公司，把你的货物骗到土耳其海关，然后故意拖延时间。如果你不懂这个规定，傻乎乎地在等，那么过了这个时间后，海关就会没收、拍卖，最终原收货人会以很低的价格把它买走，然后高价卖出；如果你察觉到了这一点，要将货物取回，货运代理便会出面对你进行敲诈，先让你支付仓储费等费用，然后设置各种陷阱，一步步骗走你的钱。并且对方的法律规定，除非原收货人同意，否则货代公司是不能退货的，换句话说，主动权完全掌控在对方手里。

这种情形在土耳其并不少见。怎么办？唯一的办法是在发货前就要收到全部货款，或者在土耳其设立分公司，通过分公司与对方进行交易，别无他法。

企业融资时的警惕性最低

俗话说，“恋爱中的人警惕性最低”。类似地，迫切需要对外融资的小微企业，这时候已经饿得“呱呱叫”，想融资却反而被骗的可能性也与日俱增。

成都某高分子材料有限公司急需大量资金，于是公司王老板到处寻求资金支持。2010年10月25日，两位自称是加拿大某金融集团亚太地区首席代表和执行代表的人，在与王老板商谈后，同意由该集团借给成都公司人民币5亿元，期限5年，利率按银行同期贷款利率计算，首期放款1000万元人民币，成都公司同意一次性支付首期贴息款18%即180万元。

第二天，王老板按照对方的要求，以个人名义办了一张银行卡，准备接收借款，并将该卡交给对方。第三天，王老板与对方一起去银行自动柜员机上进行查询，显示人民币1000万元已到账，于是王老板应对方要求立刻把180万元贴息存入对方指定的银行账户。不用说，王老板的这180万元被骗了。[2]

这是怎么回事呢？原来，专门有这样一些犯罪分子，他们针对小微企业急需资金的现状，冒充境外金融财团代表，与你进行谈判、签订所谓的借款意向书，同意按内地银行的贷款利率出借资金给你，但要求你额外支付12%至18%的“贴息”、“保证金”或“资金移动费”等费用。

就像这位王老板一样，来人将王老板的银行卡拿走后，会对该卡进行“穿衣”（说穿了，就是把香港银行卡的资料通过技术手段覆盖到你这张卡上）。这样，你在ATM机上查询余额时，看到的实际上是表面一层香港银行卡上的数据。由于香港银行和内地银行在支票结算时间上有一天的时间差，所以对方只要在银行里介入一张空头支票，你这里就能看到卡上出现的余额了；当然不用说，这笔钱实际上并没有真正到账。等到第二天内地银行发现这是一张空头支票退票后，你的卡上仍然是不会有钱的，可是你这付出的180万元却是真正地付出了。

容易看出，要防止这种骗术其实也简单，那就是过两天再汇出这“贴息”或“保证金”，这就把这个漏洞给补了。

推而广之，同样的诈骗案例还可以扩大到所有“账户共管+复制伪卡”类型。

例如某小微企业需要购买一笔外汇，结果找到香港某老板帮忙，双方约定在企业银行卡上存入1000万元人民币“保证金”以表诚意。该银行卡由企业保管，密码由香港老板掌握。看起来这有点像会计和出纳的钱账分管，其实不然。香港老板虽然手上没有银行卡，但只要知道账号就可以伪造；再加上他手中拥有密码，所以可以很轻松地就在香港、澳门任意盗取现金。

“先被人骗，后骗别人”的连环骗

许多小微企业的自有资金并不多，一旦投资规模过大或上当受骗，马上就会陷入资金周转不灵的困境。如果这时候融资无方或心生歹念，就很容易发展为自己也去骗别人，从而产生一系列的连环诈骗行为，扰乱经济秩序。

2006年11月，吴老板在江阴成立一家国际贸易公司，注册资金88万元人民币。公司所有的经营活动都由吴老板负责，同时聘有业务员、质检员、兼职会计等员工帮助操作各种业务。

说是国际贸易，实际上就是过去所说的“皮包公司”。公司没有工厂，如果接到订单，就把订单发给相关客户生产加工。可是，该公司成立后整整一年内只接到两笔来料加工牛仔布的任务，并且这两笔还都是亏损的。

第一笔业务因为生产出来的风格与客户的要求不同，后来做降价处理，亏了250万；第二笔业务因为服装厂发现布面有质量问题，也亏了。雪上加霜的是，与该公司合作生产的一家香港企业把牛仔服装出口到美国后，声称还需要大量面料，于是要求它直接供货给广东一家制衣厂，为此吴老板累计供应布料80万米，价值900万元，后来因为制衣厂老板携款潜逃，吴老板损失了400多万元。

吴老板屡屡上当受骗，损失可不小，至少亏了700多万元。2007年5月，因为公司实在没有资金周转了，于是他就想，既然别人可以骗我，那我也可以去骗别人。就这样，他虚构了一桩美国K曼公司需要300万米牛仔布的业务。为了增强欺骗性，他谎称该公司是全球最大零售商沃尔玛公司的指定供货商云云。

吴老板购进这些牛仔布的价格在每米9。6元左右，然后转手以每米6。8元左右的价格分批卖给布料市场，所得货款主要用来应付客户催讨。由于他用支付部分货款来履行合同，所以不易被人察觉。发展到后来，他干脆让纺织品公司直接把货发给布料市场，自己从中拿钱。

就这样，在开业后的短短一年间，吴老板前6个月是被人骗，后6个月是忙着骗客户，共骗取7家企业的牛仔布100多万米，价值1160多万元。

直到2008年2月吴老板被抓时，该公司还有1500多万元窟窿无法填补，其中包括被骗的400多万，低价销售牛仔布亏了的850多万，贷款利息60多万，去澳门赌博输掉的近160万元，个人吃喝玩乐挥霍的100多万。[3]

看看，这吴老板没办厂之前恐怕也是小有积蓄，可是在这一年间他都做了些什么呀！与其说这也是“创业”，不如说是一直在“被人骗，骗别人”的上当受骗中，最后落得绳之以法的局面。究其根源，很可能在于他并不适合干这行。

[1]林嘉慧、赵晓婧：《货紧俏！价低！皮包公司网上“钓”客户》，《民营经济报》，2012年7月24日。

[2]郭彪：《给银行卡“穿衣”，骗企业主“贴息”》，《南方日报》，2011年11月22日。

[3]陈其生、程德兵：《无锡一公司合同诈骗1160余万获刑罚》，《东方法眼》，2009年3月12日。