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第3章 金融的本性（第1页）

第3章金融的本性

商业银行：人类第一次资金大匹配

有了南记银行，银行手中有多少金银，便可以开出多少“汇票”，有多少“汇票”便能借给商人多少钱。轩辕启恒这些商人再也不用带着大笔金银漂洋过海，普通人的生活也方便了许多。更重要的是，从此银行让商人具备了时空转换功能，今天可以花明天的钱，商人看到机会的时候不必仅靠自身原始资本积累了。

除了便捷，人们更咋舌于“银钱之行”的盈利能力，南记银行在小镇目光能触及的世界全部设立了分支机构，尽管只有汇兑、存款、贷款这三样业务，依然赚到盆满钵满。毕竟货币从古至今都是稀缺资源，或者资源稀缺将是宇宙中永恒的状态。

尽管有了银行，尽管小镇能够在货币上转换时空，这里仍旧是一个恬淡的小镇，多数人以农耕为生，农耕生产周期天然分为农忙、农闲，农忙时节也是用钱最多的时候，肥料、人工……有多少投入便有多少产出。原始商业总是与人类最基本的需求相关，衣、食、住、行，收获时节则是商业最繁忙的时候，积累的货物越多后期盈利就越大。

在刚刚走出洪荒的时代，农牧业和商业的资金周期正好交错，农牧业用钱的高峰期商业正好有富余资金，商业最需要资金的时候农牧业恰巧是资金最丰裕的时候。之前两个圈层很少有信息交流，耕读传家的农人和商人基本不接触，这是两个完全不同的圈层，大家都靠自身积累再生产。更多情况下无法扩大再生产，也就只能简单再生产，无怪乎人类社会在农耕时代徘徊了数千年！

要想走出蒙昧的洪荒，小镇的人们必须向未来借钱！有了金融，有了银行，向未来借钱就不是什么难事儿了。

有了银行，两个社会圈层不仅有了资金沟通渠道，也建立了信息渠道，因为银钱在任何时候都是最有效的沟通渠道——富余资金能给双方带来更高收益——谁不想多获得一些生活资源呢？

多赚点儿钱，挺现实的一个目标。

只要获得资金使用权就能获取更大收益，很快人们就看清了这一点，人们愿意为自己赢得未来，也愿意为借款付出代价。

银行的出现促进了人类产业第一次资金大匹配，获得了走出洪荒的金融钥匙，促进了生产能力第一次大飞跃。所以说金融是魔力行业，能让人穿梭时空，获得超能力——超前消费或者超前生产。

轩辕启恒如果只依靠自己的能力积累资金，不知何年何月才能把“玫瑰之心”带到小镇。从南门亦菲那里获得资金，等于瞬间扩大经营能力，不必再等待原始资本积累，奋斗历程被提前，说生命被延展也不无道理。

任何时代，利润都是一种冲锋号角，相对农耕、越洋贸易、手工业，银行的钱看起来还是很好赚的。金银匠人对分辨金银成色有着天然的敏锐，常年在市场上摸爬滚打对借给谁钱就更是有心得。

不一定非要漂洋过海，还可以设立银行！

冲锋号角来了，果不其然，无论西门家族还是东门家族，人们很快就嗅到了其中商机，又以西门婴隆和东门嘉运最为迅速，联手在西门茶馆隔壁开设了一家“西门银行”。

更有甚者，就连上官煦炎都凑热闹在小镇东门开了一家“东门银行”，搞得大家还以为这家银行是东门家族所创。关于这个牌子，东门家族对此嗤之以鼻，明明是你上官家的事儿，挂上“东门”大家就会信吗？（事实证明东门家族失算了，后来因此几乎遭到了毁灭性打击。）

当然，无论西门银行、东门银行，还是其他金银匠开设的银行，都没有资本在外地开设分行。为了避免在小镇上与南记硬碰硬，也因为大家有各自的区域优势，便不约而同地把目光投向了更为广袤的农村，各地的金银铺迅速在农村设立了一批地方银行。因为地处农村，也被称为“乡村银行”。

南门亦菲、南门亦潼姐妹生长在华夏小镇，最熟悉的是华夏小镇上的商人，人们通常把南记银行称为“城镇银行”。乡村银行的存款者自然是农村地区的居民，城镇银行的存款者则大多是小镇居民，大家都有各自的势力范围。

这时候小镇以外的地区工商业还不发达，乡村银行最重要的业务并不是在本地贷款，而是把钱借给城镇银行，再由城镇银行贷出。总体来说，城镇银行的收益率还是很高的，一般情况下在20%—30%之间。

在小镇刚刚走出洪荒的时代，只要生产出来的商品总有人买，毕竟这个时代物质还远未达到丰富的地步，对普通人来说能获得维持生存的资料就已经很不容易了。所以，小镇上有人说：供给会自行创造需求。

专题3-1：

萨伊定律与金融的起源