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财富之心 自信改变人生（第1页）

财富之心：自信改变人生

形而上者谓之道，形而下者谓之器。

说清怎么赚钱、怎么理财，必须明白什么是钱，什么才是财富？钱是什么，是人民币、美元、金银珠宝、房子，还是比特币抑或其他？

这又是一个很难说清楚的问题，钱是财富，又不是财富。无论人民币、美元还是金银珠宝，只是财富的一种表现形式，说穿了是财富存量的计量形式，不是财富本身。即使货币，有法偿能力的时候就是财富、一般等价物，没有法偿能力就是一张废纸，包括金银珠宝在内都是一样的道理。

究竟什么是财富？

这又是一个非常难的问题，财富融合了人性的所有优缺点，某种程度上，财富就是人性。遗憾的是，人类自身向来很难看穿自己，说清楚财富就更难了。

在我们的逻辑里，人，也就是自己才是每个人一生最大的、唯一的、恒久的财富。试想一下，所有的钱都是自己和家人赚来的，天上岂能掉馅饼？

真正的财富是一个人、一个民族、一个国家的创造力或者说创新能力。正如华为创始人接受央视采访时所说：“什么都没有了，只要我的人还在，我就可以重整雄风。”这种能力小则让一个人、一个家庭安身立命，大则让一个国家屹立于世界。“二战”后，英、日等国家同样满目疮痍，短短数年之间便迅速崛起，靠的不是美国的马歇尔计划，而是几代人、几十代人积累下来的人力资本。钱总有花完的时候，没有创造力，何以继之？

如果用一个学术名词，这种创造力被称为“人力资源”；用通俗的话说，就是一个人赚钱的本事。

科学家、工程师、企业家探索未知的世界，创立一个学科、创立一个产业、创立一种新的商业模式；普通人在某行业里摸爬滚打，人熟路熟能赚到钱，这种能力综合了一个人的履历、经验、能力、心智，体现在国家就是综合国力，体现到个人就是赚钱的本领。

很遗憾，具备创造力的民族不多。在国家层面，除了老牌资本主义国家，新兴市场国家就那么几个；在个人层面，招聘年薪10万的人一抓一大把，招聘年薪百万的却根本无人敢问津。

在没有其他标准的时候，财富是一种符号，是衡量一个人、一个家庭、几代人人力资源的镜子。这面镜子如此清晰，清晰到锱铢必较，一切都将无所遁形，无论贫富贵贱，喜、怒、哀、乐、怨憎会、求不得、爱别离……

世间百态不过如此。

再回到理财。理财并不单纯指代赚钱，赚钱只是理财的一小部分。理财的最终目标是借助融资手段平滑一生现金流，钱尽其用的前提下最大限度提升每一个人的人力资本。那么，要如何获得求财所必需的人力资本？

这个话题让我们从一本畅销书说起……

曾经有一本名为《我在底层的生活：当专栏作家化身女服务生》的书畅销全球，美国作者芭芭拉卧底社会底层，想探究为何这些人不能完成阶层跃迁。芭芭拉原本认为，阶层跃迁应该很简单，多提升自己，多磨练自己，应该很快就能学会一项技能，为什么世界上会有这么多穷人？

为了寻找贫穷的真相，芭芭拉潜入贫民窟，试图寻找答案：究竟是什么原因让他们停留在社会的底层。如果身处其中，以自己的见识和能力，是不是能够迅速脱离底层？在长达数年的卧底生涯中，芭芭拉断绝了自己之前的经济来源，去体验社会底层如何挣扎求生。

芭芭拉辗转于不同城市，先后做过很多行业：餐厅服务员、旅馆服务员、清洁女工、家政、沃尔玛售货员等，期间也遇到了很多不同背景、个性迥异的上司与同事。

她最终得出结论，认为身处底层，无论哪一种工作、哪一个上司都不可能改变当前的命运，也不可能提升自身人力资本。

底层没有传说中的怜贫惜弱，没有救人于水火的大侠，更没有灰姑娘变身公主的童话，只有为了蝇头小利的搏杀，为了获得一点收入无所不用其极，至于道德根本就被视若无物，甚至完全是强盗逻辑。

雇主千方百计削减她的薪水，延长她的工作时间，更换工作、更换城市只是改变一个生存地点，改变不了生活本质。在市区工作收入会高一些，却租不起附近的房子，在远郊居住会耗费大量时间，工作强度也会陡然加大。

所有生活经历只是不同形式匍匐在社会底层，严酷的工作环境使人疲惫不堪，不可能有提升自我的机会。很多情况下这个层次的人们没有任何积蓄，不可能冒着失去一周、一个月工作的风险去更换工作，因为他们要活下来。

更糟糕的是，芭芭拉的结论显示，美国三分之一的劳动力无法获得一份比较体面的收入，他们工作一辈子也不可能有钱买到足够多的食物，只能勉强活着。

全书由此得出结论，美国阶层固化越来越严重，底层民众越来越难以改变自己的命运。

读完芭芭拉的宏论，有一个问题久久萦绕在我脑海：固化的一生、板结的阶层，是钱错了，还是世界错了？

阶层固化是金钱的罪过吗？

答案当然是否定的。从古至今，世界上任何一个地方都有贫有富。同样的道理，阶层跃迁也存在于世界上任何一个国家和地区。俗话说“三十年河东，三十年河西”，芭芭拉的结论更符合一部分人为失败寻找外因的心态，自然得到追捧。

2005年，尤努斯因创办乡村银行获得诺贝尔和平奖。在尤努斯乡村银行获得贷款的人往往只需要三五美元，就是这些三五美元的贷款者（很多还是女性），凭着微不足道的钱起家，用一个又一个励志故事把尤努斯送到了诺贝尔奖的神坛。